Популярность микрозаймов растёт, и с каждым годом становится всё больше заемщиков. Люди обращаются в микрофинансовые организации, не задумываясь о последствиях для собственного кошелька. В сегодняшней статье мы расскажем, кто берет микрокредиты, какие существуют достоинства и недостатки у данного вида займов. Статистические данные помогут лучше разобраться в ситуации и определит типичного клиента МФО.
Что такое микрозаем? Плюсы и минусы
Микрокредитом называется небольшой кредит, который выдается на короткий срок и под большой процент. Статистика показывает, что средняя ставка такого займа составляет 300% годовых. Кредиты выдают не крупные банки, а специальные микрофинансовые организации, которые нацелены на получение крупного дохода. Именно поэтому они устанавливают высокие проценты и стимулируют людей к максимально быстрому возврату долга.
Специалисты выделяют несколько достоинств микрозаймов:
- Человек может быстро получить необходимую сумму. Небольшой заём оформляется в течение 20-ти минут, после чего деньги переводятся на карточку или электронный кошелек.
- Слабая проверка. Микрофинансовые организации не обращают никакого внимания на кредитную историю и не проверяют занятость своего заемщика. Некоторые МФО предоставляют кредиты всем людям в возрасте от 18-ти лет.
- Существует возможность вернуть деньги без уплаты лишних процентов. Если заемщик вернул деньги в течение 14 дней, то он будет платить только за срок пользования. К примеру, если каждый день начисляется по 1%, то за 5 дней придется заплатить всего 5% от суммы.
Среди недостатков можно отметить слишком высокую стоимость заемных денег. Если обычные банки выдают кредит под 10-30% годовых, то микрофинансовые организации устанавливают очень высокий процент. Если человек просрочил платеж, то его ожидают высокие штрафы. Размер долга может увеличиться в два раза. Когда МФО сталкивается со злостным неплательщиком, она передает долг в коллекторскую фирму, которая «выбивает» из людей долги. У должника могут начаться серьезные проблемы, ведь коллекторы не всегда действуют законными способами.
Портрет типичного клиента МФО
Изначально микрозаймы были созданы для поддержки малого бизнеса, который не может рассчитывать на финансирование со стороны крупных банков. Услуга быстрого займа быстро приобрела популярность среди обычных людей и на данный момент МФО часто выдают обычные потребительские кредиты. Процент такого займа гораздо выше, а потому на условия соглашаются далеко не все. В сегодняшней статье мы приведем результаты исследований, которые покажут, кто на самом деле пользуется микрокредитом. Мы рассмотрим основные характеристики, которые позволят составить максимально точный портрет:
- Возраст. Социологи сообщают, что чаще всего микрокредитами пользуются граждане в возрасте от 36 до 45 лет. При этом ещё 25% опрошенных этого возраста планируют взять микрозайм. Национальное бюро кредитных историй указывает, что чаще всего услугами пользуются молодые люди до 30-ти лет. Вероятнее всего, это связано с тем, что крупные банки часто отказывают им в выдаче потребительского кредита. Последние данные сообщают, что микрозаймы берут и пенсионеры. При помощи заемных средств они стараются дотянуть до следующей пенсии или помогают детям.
- Регион проживания. Клиентов МФО объединяет невысокий уровень дохода. Чаще всего такие люди проживают в маленьких городах (до 250 тысяч человек) и селах. Аналитики отмечают, что более половины офисов микрокредитных организаций располагается в провинции. На крупные города и столицу приходится около 10% таких компаний.
- Профессия. Профессиональный срез подтверждает, что клиенты микрофинансовых организация являются небогатыми людьми. Услугами МФО часто пользуются продавцы, сотрудники сферы услуг, сельского хозяйства, строительства. В эту группу входят бюджетники, которые получают небольшую зарплату. Среди заемщиков часто встречаются рабочие невысокой квалификации, однако порой кредит оформляют люди с высшим образованием.
- Наличие других долгов. Типичного клиента МФО отличает закредитованность. Если раньше микрозаймы оформляли те, кто не может взять обычный потребительский кредит, то теперь большинство заёмщиков уже обладает долговыми обязательствами. В 15% случаев банковский заём уже просрочен. Половина клиентов микрокредитных финансовых организаций обладает двумя и более кредитами. У каждого седьмого – 5 и более займов. Сотрудники МФО сообщают, что заёмщики бывают случайными и постоянными. Вторая группа берет кредит стабильно раз в месяц.
- Цель кредитования. Результаты сильно зависят от выборки, и многие люди не склонны говорить, на что они потратят кредитные деньги. По данным МФО существует три основные причины, почему люди используют микрозайм. Чаще всего людьми планируются крупные необязательные покупки. Они делают ремонт в квартире, покупают новый телефон или планшет. В маленьких городах люди берут деньги на свадьбу или выпускной у детей. Около 20% планируют погасить прошлые задолженности за счет нового кредита и только 10% респондентов берет в долг для покупки товаров или услуг первой необходимости.
- Наличие детей. Большинство заемщиков (58%) не имеет детей. К этой группе относятся холостые люди или женатые, не успевшие завести ребенка. Треть заёмщиков воспитывают одного ребенка. Реже всего услугами МФО пользуются многодетные семьи (около 3%).
Приводимые статистические данные позволяют составить портрет типичного заёмщика. Вопреки распространённому мнению, в микрокредитные организации чаще всего обращаются бездетные люди среднего или молодого возраста. Стандартный клиент МФО проживает в провинциальном городе и получает небольшой оклад. Он может работать на низкоквалифицированной должности или в бюджетной организации, которая не отличается высоким финансированием. В большинстве случаев люди не возвращают кредиты или берут новые займы на погашение старых.