Сегодня занять у кого-нибудь немного денег до зарплаты – обычное явление. Наверняка вы даже не задумывались об этом, но у наших предков, которые жили много лет назад, также были финансовые трудности, вынуждающие брать долг. В то время это далеко не всегда были деньги, но механизм оставался неизменным: простые рабочие брали у более состоятельных представителей общества ресурсы, которые обещали вернуть к определённому сроку с надбавкой – то есть, процентами.
В этой статье мы расскажем о том, как конкретно оформлялись кредитные договоры во времена Киевской Руси, а также кто принимал участие в подобных соглашениях, и что происходило с должниками, которые не возвращали взятое вовремя.
Что можно было одолжить?
Если мы сегодня можем обратиться за предоставлением кредита в банк, то древние и средневековые жители Киевской Руси ходили за дополнительными деньгами к более состоятельным членам общины. Сотни лет назад в обиходе находились гривны и их мелкий эквивалент – «куны» (как современный доллар и центы, из которых он состоит). В «Русской Правде» от 12 века можно найти упоминания о людях, которые «дают куны в рез», – буквально предоставляют деньги под процент.
К 14-му веку в Киевской Руси появились письменные договоры о кредитовании. На территории всего государства деньги имели название «серебро». В специальные долговые книги записывалось кто, у кого и сколько позаимствовал денег.
Стоит понимать, что в те времена самым большим богатством считалась земля и всё, что человечество получает от природы. Поэтому чаще всего предметом займа становились натуральные продукты, такие как зерно или мёд.
Как устанавливались проценты?
Всё, что житель Киевской Руси брал взаймы, нужно было возвращать с надбавкой, будь это деньги или молоко. Если у должника не было откуда брать «рези» (надбавку), то приходилось доплачивать деньгами по торговой стоимости.
Кроме этого, нередко заёмщики отрабатывали свои кредиты физическим трудом. В некоторых записях с того времени можно найти такие фразы: «И мне у господина, Ивана Ивановича, за рост служить по двору…».
Размер кредитных ставок для русичей зависел от срока предоставления средств. Больше всего «роста» просили за займы, предоставляемые до года. Если же человек не возвращал средства за 12-месячный срок, проценты с него снимали. Вместо них назначались «куны в треть» – когда должнику приходилось, в конечном счёте, отдавать в 1,5 раза больше от взятого изначально.
При этом «господину» нельзя было требовать с заёмщика неограниченное количество денег. Максимальная переплата, допустимая по «Русской Правде» составляла 100%. Это значит, что если человек взял в долг 1 гривну, то максимум, который с него может взыскать кредитор – 2 гривны.
Очень редко (например, в засушливые и малоурожайные годы) кредитные проценты снижались вполовину или вовсе убирались по приказу монарха. Это древний аналог знакомым нам кредитным каникулам, когда экономическое состояние государства крайне тяжёлое. В обычное время процентные ставки не снижались.
Занимали деньги в древней Руси не только обычные крестьяне, но и крупные землевладельцы. Они закладывали свои участки и давали их в пользование для оплаты «роста». Кредитор мог в качестве сбора процентов даже брать налоги с крестьян, работающих у боярина-землевладельца или, например, вырубить принадлежащий ему лес.
Кто являлся кредитором в Киевской Руси?
Учреждения, по своей специфике напоминающие банки, появились на данных землях только в 18 веке. До этого времени население получало ссуды от князей, купцов и бояр, которых в сделках называли не иначе как «господин».
Одним из крупнейших кредиторов средневековья смело можно назвать православный монастырь. При том не какой-то отдельный, а целую их структуру. Самое интересное заключается в том, что в христианстве запрещено наживаться на беде ближнего. Это значит, что брать проценты с нуждающихся и оказавшихся в сложном материальном положении людей считалось грехом. При этом, «ростовщиков» не брали в монастыри, считая, что они свершили тяжкий проступок, которому нет прощения.
Несмотря на это, уже к 14 веку церковные учреждения начали массово заниматься выдачей кредитов. К нашему времени сохранилась запись от 1377 года от митрополита Киевского Алексия, который в завещании описал свою «челядь», не возвратившую ему долг. Священник указал, что если они отдадут всё взятое, или, по крайней мере, «рези», их можно отпустить на волю из монастыря.
К этому моменту церковные служители уже не стали скрывать факт ростовщичества. Но почему же они стали заниматься кредитованием? Всё дело в материальной возможности. Богатые слои населения часто жаловали монастырям свои угодья для «упокоения души». Эти земли считались благотворительным взносом, который нельзя было отозвать наследникам князя, и который никто не решался обворовать, боясь кары божьей. Даже набеги монголо-татар не могли причинить вред богатствам монастырей, так как они были выстроены из камня и являлись устойчивыми к пожарам.
Проще говоря, монастыри имели хорошую возможность предоставлять долги всем нуждающимся. Простым крестьянам они выдавали взаймы деньги, чтобы в случае невозврата получить рабочие руки, а землевладельцам – потому что они ставили на «рези» свои участки.
Кто и как утверждал кредитные договоры в Киевской Руси?
На территории Руси в древние времена все сделки сперва совершались устно. Для того чтобы соглашение имело силу, обычно приглашали «послух» – свидетелей. Если, в конце концов, должник отказывался что-либо возвращать, послухи обязаны были поклясться в суде, что сделка состоялась при них. В таком случае помимо основного долга он также должен был выплатить 3 дополнительные гривны «за обиду» в качестве штрафа.
Небольшие сделки до 3 гривен можно было заключать без «послух». При отказе возврата такого долга кредитору нужно было лишь поклясться в суде, что он на самом деле предоставлял подобный долг. Когда сумма сделки превышала 3 гривны, а свидетелей не было, кредитодатель рисковал остаться без денег. В таком случае он сам считался виноватым в несоблюдении правил заключения сделок.
С 14 века, как говорилось выше, сделки по кредитованию начали заключать письменно в форме «кабалы» – специальной расписки, которая утверждает передачу средств. В таких документах всегда писалось, кто у кого одолжил денег, как нужно будет отдавать долг и в какой срок. Кроме этого, вписывалось имя свидетеля и писца-составителя бумаги.
Что происходило с теми, кто не возвращал долги?
В древней Киевской Руси взявший ссуду человек, который не мог возвратить её к сроку, превращался в «закупа». Он должен был работать при хозяйстве кредитора до возвращения долга физическим трудом.
Несмотря на то, что закуп считался человеком свободным, уходить от «господина» ему было нельзя. За побег его могли превратить в полноценного крепостного. Единственным законным способом уйти от боярина был тот, при котором должник подавался искать работу для оплаты долга.
«Господин» мог избивать своего должника, если тот провинился. В случае, если физическое наказание случилось по вине опьянения кредитора или его приступов неуправляемой агрессии, закуп должен был получить компенсацию.
Больше, чем было предоставлено взаймы, отрабатывать было нельзя. В случае если кредитодатель продавал своего закупа в качестве холопа кому-либо, человек становился свободным от задолженностей и получал компенсацию в 12 гривен.
В 14-17 веках должники уже были должны пахать на земле кредитора целыми семьями. При этом за год работы с мужчины списывали 5 гривен долга, женщины – 2,5 гривны, подростка – 2 гривны.
Что касается состоятельных должников – чаще всего они передавали свои земли монастырям, в которых занимали деньги, «на помин души». Церковные служители, в свою очередь, прощали богачам все долги и благословляли. В большей степени это делалось для исключения осуждения обществом бояр и князей за взятие огромных кредитов, которые они не в состоянии выплатить.