Одолжить денег можно множеством способом. Кто-то рассматривает ссуду в банке, другие обращаются к более безотказным структурам вроде МФО, но чаще всего люди сперва идут к родственникам и знакомым. Такие займы позволяют сэкономить деньги, которые финансовое учреждение взяло бы в качестве процентов, и значительно снижают риски возникновения ответственности за просрочку перед законом. К тому же, когда человек берёт в долг у близкого окружения, его кредитный рейтинг не портится. При этом для кредитора от такой процедуры сплошные минусы, так как люди часто не отдают заём в срок и всячески портят взаимоотношения. В этом материале вы узнаете о том, как правильно одолжить деньги, чтобы их обязательно вернули.
Когда можно давать взаймы средства?
Всегда ориентируйтесь на своё положение. Если у вас есть деньги «про запас», которые никак не повлияют на способ жизни и планы, можно выделить некоторую сумму на заём. Вы также должны быть готовы к ситуации, в которой должник сильно просрочит с выплатой или вовсе не сможет отдать средства. В таком случае главный принцип звучит как «не причини себе вреда». На первом месте всегда ставьте себя, а уже потом рассматривайте возможность помочь кому-либо.
Кроме этого, важно понимать, кем приходится для вас заёмщик. Лучше всего, чтобы этот человек являлся хорошим знакомым или ближайшим родственником. Также важно наличие у него таких факторов:
- постоянный источник дохода. При отсутствии работы должник, скорее всего, будет отдавать вам деньги очень длительное время;
- чистая репутация. Если вы уже одалживали человеку средства или знаете по рассказам других, что он порядочный заёмщик, риск потери финансов значительно снижается;
- заём будет направлен на действительно важную цель. Если вас просят одолжить деньги для оплаты лечения или покупки продуктов до зарплаты, мотив можно считать оправданным. Но когда человек объясняет долг желанием купить дорогой предмет гардероба, съездить в отпуск или приобрести машину, при том, что у него нет средств даже на регулярную заправку, давать ссуду не стоит.
Распространённые сценарии
Чаще всего у вас могут попросить небольшую сумму «до зарплаты». С такой просьбой обращаются не только родственники, но и люди, с которыми вы сталкиваетесь в повседневности: коллеги, соседи, не слишком близкие знакомые. Именно в случае с ними риск потерять деньги превышает все допустимые значения.
Ситуация, с которой знаком практически каждый: сосед, злоупотребляющий алкогольными напитками, который время от времени заходит одолжить очень маленькую сумму, допустим 10 долларов. Казалось бы, не страшно потерять. Но давая этому человеку заём каждую неделю, за месяц вы потеряете уже 40 долларов, что по сегодняшнему курсу составляет достаточно ощутимую сумму. За эти деньги можно было бы побаловать детей чем-то особенным или прикупить несколько выгодных активов, обеспечив себя пассивными инвестициями.
Возникает вполне логичный вопрос: что же делать в такой ситуации? Ответ очевиден: отказывать в одалживании тем людям, которые с 90% вероятностью не отдадут вам деньги. Если же отказаться нет возможности, необходимо чётко проговорить срок погашения ссуды и назначить проценты за каждый день просрочки. Также не давайте новый долг, если вам ещё не до конца вернули старый.
Больше про заём с процентами
Заёмщик сам может предложить вам возврат средств с процентами. Для него это выгодно тем, что не придётся переплачивать столь огромную сумму, как это было бы в случае с банком, а для вас это лишняя возможность подзаработать на вложении. Но даже при такой договорённости стоит соблюдать определённую процедуру во избежание недопониманий в будущем.
Составьте письменную расписку. Укажите в ней данные заёмщика и кредитора, сумму долга и дату, до которой его необходимо отдать. Впишите проценты и не забудьте отметить, как они исчисляются: в месячном или годовом значении. Для увеличения вероятности своевременного возврата денег, укажите санкции. Например: «каждый день просрочки кредитная ставка увеличивается на 1%» или «при просрочке платежа к долгу добавляется ещё 50% от суммы».
Правильное оформление долговой расписки
Отдавая как большую, так и незначительную сумму, можно подстраховаться распиской. Это самый настоящий документ, которым подтверждается факт передачи денег при оговоренных условиях. Оформляя такую бумагу, нужно помнить о важных правилах:
- Расписку обязан составлять должник от руки. Не соглашайтесь на распечатку бланка, так как доказать подлинность подобного текста вам будет очень сложно. Специальная экспертиза, которая занимается вопросами почерка, поможет установить истину в случае, если заёмщик отказывается признавать факт оформления займа.
- Лучше, если заключение сделки произойдёт при свидетелях. Попросите их расписаться на документе, тем самым подтвердив факт одалживания. Если вдруг дело дойдёт до суда, эти люди смогут дать показания касательно долга, что ускорит процесс вынесения решения.
- Укажите в документе не только имя, фамилию и отчество, но и паспортную информацию каждой из сторон соглашения. Впишите числом и прописью цифровое значение одалживаемой суммы, а также конечную дату, в которую заём должен быть возвращён. В конце документа обязательно должна быть подпись заёмщика, так как без неё расписка теряет свою силу.
- Текст данного документа можно найти в сети. Не существует какого-либо правильного образца его составления, главное – чёткость оформления и заверение подписью.
Кредит с залогом
Если у вас просят большую сумму, потерять которую без последствий не получится, имеет место заключение сделки под залог. Это может быть любой из видов имущества, стоимость которого при продаже полностью или значительно покроет долг. Оформлять такие соглашения необходимо нотариально, чтобы в будущем не оказаться обвинённым в краже.
Что, если заём отказываются возвращать?
Если вы оказались в ситуации, в которой должник не собирается возвращать деньги даже несмотря на предварительные договорённости или наличие расписки, необходимо предпринять радиальные меры.
Направьте письмо с претензией
Первый шаг к получению своих денег обратно состоит в написании письма, в котором вы требуете от человека выплатить долг. Повторите условия сделки и уведомите о том, что в случае невозврата ему придётся столкнуться с судом, оплатить необходимые государственные взносы и проценты по просрочке. После этого заёмщик имеет календарный месяц на решение данного вопроса, а кредитор повышает свои шансы на взыскание средств до 50%.
Уведомите о начале судебных разбирательств
Если прошёл месяц, а заём всё ещё не вернулся на ваш счёт, нужно обращаться к Фемиде. При условии, что человек официально трудоустроен, шанс вернуть деньги возрастает сразу до 99%. Но в случае, если ваш должник не имеет источников постоянного дохода или ценного имущества, тяжбы могут затянуться на очень длительный срок.
Как правильно отказаться от предоставления долга?
Попросить занять деньги бывает гораздо легче, чем отказаться их одолжить. Для того, чтобы избежать допущения внутреннего конфликта, соблюдайте эти правила:
- Чёткое выражение мыслей. Не юлите и не оставляйте места для ложных надежд. Если не хотите показывать крайнюю категоричность, скажите, что не имеете свободных средств и сами распланировали бюджет впритык к зарплате.
- Поделите сумму. Скажите, что вы можете предоставить в заём только часть денег. Тогда в случае невозврата, потери окажутся менее значимыми.
- Помогите с поиском альтернативы. Скажите, что не имеете финансов, чтобы дать взаймы, но знаете прекрасный банк, который может помочь человеку с его вопросом.
- Парируйте принципиальностью. Заявите, что никогда никому не даёте денег в долг из-за собственных установок и не можете сделать исключение.
Многие люди не могут отказать в выдаче займа своим родным, потому как считают, что это неприемлемо. Те, в свою очередь, часто пользуются таким положением дел и не прочь просить занять немного «до 1 числа». В таком случае стоит подумать о том, что когда вы берёте деньги у банка, никого не волнует тот факт, что в нём работает ваш знакомый или родственник. Правила для всех одни. Точно также поступайте в вопросе одалживания. Если вы понимаете, что ссуда заставит вас «затянуть пояса», зачем рисковать? Если это не касается вопросов здоровья и безопасности, отвечайте твёрдое и уверенное «нет».