В современном мире существует масса финансовых пирамид и следует очень постараться, чтобы не стать жертвой аферистов. Если компания занимается агрессивной рекламой, а основной доход состоит из денег новых вкладчиков, то лучше отказаться от сотрудничества. В сегодняшней статье мы разберемся, как распознать мошенничество, почему не стоит инвестировать в сомнительные проекты и что делать, если уже попался на уловку. Получая полезные советы, человек убережет свой капитал и сможет инвестировать его в действительно прибыльные проекты.
Что такое финансовая пирамида?
Под этим понятием понимают особый вид организации, в которой одни участники получают выгоду за счёт других. Находясь ближе к вершине, организаторы и их приспешники могут зафиксировать прибыль, но все остальные участники теряют свои денежные средства. Как правило, «верхушка» приумножает капитал за счёт обмана других людей. Успешные члены таких компаний буквально обкрадывают население, оставаясь у всех на виду.
Одна из финансовых пирамид была описана в произведении Николая Носова «Незнайка на Луне». Герои этой книги основали акционерное сообщество, которое выпускало своеобразные ценные бумаги. Собранные деньги якобы должны были пойти на постройку ракеты, которая доставит человека к поверхности Луны – ядру, где содержатся семена огромных растений. Со временем акции должны были обменять на гигантские семена, но основатели сбежали с ворованными деньгами.
На сегодняшний день существует масса пирамид, которые работают по более сложным и запутанным схемам. Основатели позволяют заработать ключевым рекламным фигурам, но рядовые пользователи лишь теряют свой капитал. Как правило, клиентам обещают высокую прибыль, которую можно получить после совершения определенных действий. В большинстве случаев обманутым вкладчикам необходимо привлечь других участников или продать фирменный товар на определенную сумму. В большинстве случаев организация прикрывается некой торговой деятельностью. Это может быть продажа косметики, бытовых и прочих товаров.
Ключевые отличия финансовой пирамиды
Чтобы обойти мошенников, необходимо научиться выявлять их. Центробанк определил несколько критериев, по которым можно легко распознать финансовую пирамиду:
- Громкие обещания. Создатели СКАМ-проектов гарантируют чрезвычайно высокую доходность. Следует понимать, что чем выше потенциальная выручка, тем крупнее риски. Как правило, участники пирамид рассказывают о быстром и простом заработке, который на самом деле является обманом.
- Гарантия положительного результата. Мировой рынок устроен таким образом, что никто не способен обещать высокую доходность. Ценовые движения в любой момент могут развернуться, в связи с чем участник системы потеряет вложенный капитал. Если основатели проекта говорят о гарантированном заработке, то они нагло обманывают своего клиента.
- Отсутствие официальной лицензии. Чтобы привлекать денежные средства, компания должна обладать специальным разрешающим документом от Федеральной комиссии или Центробанка. Если фирма не имеет лицензий, то она ведет незаконную деятельность и является аферистом.
- Огромное количество рекламы. Если компания ведет агрессивную маркетинговую политику, размещает множество баннеров и названивает потенциальным клиентам, то она становится подозрительной. Как правило, масса рекламных сообщений поступает от мошенников, которые хотят быстро заработать на обмане доверчивых граждан.
- Отсутствие важной информации. Если фирма скрывает имена своих основателей или не публикует финансовые документы, то её можно заподозрить в обмане. Как правило, добросовестные организации ведут совершенно прозрачную деятельность, тогда как лохотроны скрывают важные сведения.
- Выплаты производятся на фоне поступлений от других участников. Если заработок клиента полностью зависит от привлечения новых игроков, то он имеет дело с финансовой пирамидой. Средства внутри компании не преумножаются, а лишь распределяются между её членами.
- Организация не владеет дорогостоящими активами, которые могли бы покрыть убытки в случае банкротства. Это говорит о том, что фирма может объявить себя банкротом, оставив своих вкладчиков с пустыми карманами.
- Отсутствует определенное направление деятельности. Если фирма не раскрывает данных о проводимых сделках, то она с высокой вероятностью является СКАМом.
Многие финансовые пирамиды маскируются под инвестиционные компании или прикрывают свою мошенническую деятельность продажей дешевой продукции. Чтобы выявить афериста, следует определить, кто руководит фирмой и чем завершились его прошлые проекты. Присутствует ли устав и где располагаются вклады участников. Важно определить, на какие цели направляются деньги инвесторов, и каким образом генерируется прибыль. Отвечая на все эти вопросы, человек сможет распознать лохотрон и уберечь свои личные средства.
Какими бывают финансовые пирамиды
Специалисты выделяют три вида мошеннических фирм, которые стоит обходить стороной:
- Стандартные финансовые пирамиды, которые даже не скрывают свою деятельность. Они привлекают клиентов, которые хотят стоять «у верхушки», получая крупную выручку. Как правило, такие организации существуют всего несколько месяцев. Потом люди понимают, что заработать в такой конторе нереально.
- Сверхдоходные инвестиции. Мошенники часто пользуются такими популярными направлениями, как трейдинг и инвестиции. Они предлагают вложить деньги в прибыльную торговую систему или криптовалюту, которая приносит десятки процентов в сутки. Основатели проекта гарантируют крупный заработок, но по итогу сотрудничества отнимают весь вложенный капитал.
- Пирамида под прикрытием может иметь самые разные формы. В некоторых случаях это компания по организации кругосветных путешествий, в других – фирма, способная погасить любой кредит. В каждом случае клиента привлекают выгодным предложением, от которого трудно отказаться. На этом поприще расцветают интернет-проекты, которые не предоставляют из себя ничего кроме красивых обещаний.
Замечая один из трёх типов финансовой пирамиды, человек должен отказаться от сотрудничества с проектом. Ему не стоит верить в красивые обещания, ведь эти слова не имеют ничего общего с реальностью. Как правило, СКАМ-проекты разрабатываются с учетом человеческой психологии, а потому они являются особенно привлекательными. Человек должен помнить о признаках лохотрона и проверять любую компанию перед сотрудничеством с ней.
Почему люди попадаются на мошенничество?
Современные люди не обладают финансовой грамотностью, а потому подвержены высоким рискам. Если человек стремится к быстрому и простому обогащению, он может столкнуться с финансовой пирамидой. В большинстве случаев такие организации умело маскируются под законные проекты. Они рассказывают о выгодных инвестициях или продаже популярной продукции. Как правило, пирамиды напоминают сетевой маркетинг или инвестиционный проект с выгодной реферальной программой.
Неподготовленному человеку очень легко попасться на эту «улочку», ведь основатели проекта обещают крупную прибыль при относительно небольших капиталовложениях. Они уверяют, что заработать может абсолютно каждый, кто владеет достаточно крупным стартовым депозитом. Гарантии быстрого заработка действуют на тех, кто не знаком с финансовой грамотностью. Закон, запрещающий деятельность пирамид появился относительно недавно, а потому аферисты долгое время могли безнаказанно обманывать простых граждан. К тому же, законопроект касается мошенничества в чистом виде, если проект прикрывается сторонней деятельностью, он избежит правосудия.
Что делать, если попал в финансовую пирамиду?
Если человек оказался участником СКАМ-проекта, выйти из него бывает достаточно трудно. Он может попытаться забрать свой вклад, но в большинстве случаев деньги уже распределены внутри системы. Участник может направить в компанию письменную претензию с требованием вернуть деньги. Если ответа не последует, то можно обратиться в прокуратуру или местный регулирующий орган. Будет полезно найти других жертв пирамиды и подать коллективный иск. Рекомендуется заранее собрать бумаги, доказывающие факт передачи средств.