Впервые о микрофинансовых организациях в постсоветском пространстве узнали к средине девяностых. Но даже тогда, в период сильнейшего кризиса, микрозаймы не пользовались столь огромным спросом, как сегодня. Люди всё чаще берут небольшие суммы до зарплаты у таких компаний ввиду простых условий, доступных каждому. Но мало кто знает о том, что такое МФО на самом деле и почему их нельзя приравнивать к полноценным банкам. В данной статье вы узнаете именно об этом.
Что такое микрофинансовая организация (МФО)?
МФО – это средняя или небольшая компания, которая занимается выдачей денег для населения на небольшой срок под указанный процент. Как правило, кредитная ставка является сильно завышенной по сравнению с банком, но получить займ может практически каждый совершеннолетний человек. Кроме того, небольшие ссуды выдаются и юридическим лицам.
Главные преимущества получения средств в таких организациях состоят в следующем:
- компании не важен ваш персональный кредитный рейтинг;
- из документов для оформления нужен только паспорт;
- анкеты рассматриваются очень быстро и средства можно получить буквально сразу;
- оформить микрозайм можно с 18 лет.
Подать заявку на получение ссуды можно, не выходя из дома, прямо на сайте компании. После того, как её одобрят, деньги поступят на карту заёмщика. Вернуть деньги можно таким же образом, через личный кабинет клиента. Что самое интересное – так это условия кредитования. Обычно займы выдают на срок до месяца с ежедневным процентом в 2 – 2,5%. Постоянные клиенты МФО могут получить персональные скидки.
Легальны ли такие компании?
В большинстве стран микрофинансовые организации не являются банковскими учреждениями. Это значит, что местные регуляторные органы не могут применять к ним те же ограничения, как к банкам. Но, несмотря на это, деятельность МФО всё же находится под надзором.
Вы можете ознакомиться с законодательством своей страны в данной сфере самостоятельно. Обязательно сделайте это, прежде чем брать деньги в подобных компаниях, чтобы в дальнейшем не столкнуться с неприятностями.
Чем микрозаймовые компании отличаются от банков?
Прежде всего, МФО по сравнению с банками готовы выдать вам небольшую сумму денег. В среднем ссуда ограничена 1000 долларов, но может быть как меньше, так и больше в зависимости от политики организации. При этом оформить ссуду в МФО можно за 10 минут, тогда как банку нужно обрабатывать вашу заявку в течение 1 – 3 рабочих дней. Сам срок кредитования составляет от пары дней до пары месяцев в МФО и может растягиваться до 25 лет у банков. Также нельзя пропустить тот факт, что в банке с вас попросят до 50% годовых (в зависимости от экономических особенностей вашей страны), тогда как МФО устанавливают от 1% до 2,5% комиссию только за день пользования деньгами. То есть, через месяц придётся отдавать на 30% – 75% больше денег, чем вы брали изначально.
Как правильно выбрать МФО?
Прежде чем обращаться к компании за микрокредитом, нужно проявить ответственность и осторожность в её выборе. Дело в том, что такие организации достаточно часто прибегают к нелегальным способам выдачи денег. Проверить, является ли выбранная вами микрофинансовая организация мошеннической, можно так:
- проверьте компанию в реестре МФО своего Центробанка;
- узнайте рейтинг выбранной МФО среди других подобных организаций в интернете;
- поищите отзывы клиентов о компании, чтобы узнать реальную картину сотрудничества с ней;
- просмотрите документацию организации на её официальном сайте;
- выбирайте крупные, популярные и длительно работающие проекты;
- прежде чем подписать договор с МФО, внимательно прочтите все условия сделки.
Самое главное – подавайте заявки на получение средств в физических офисах МФО или на их официальных сайтах. Сайты-агрегаторы, на которых можно обратиться за ссудой сразу к нескольким организациям, подвержены утечкам данных. Лучше не рискуйте платёжной и личной информацией.