Нынешние кризисные времена и неустойчивость финансового рынка побуждает людей с опаской относиться к фининститутам и хранить средства дома. С одной стороны, обеспечивается безопасность против неожиданных банковских обвалов и намерений злоумышленников. Но с другой, деньги превращаются в пассивный продукт, не приносящий никакой прибыли, и со временем обесцениваются. Чтобы пустить свой капитал в безопасный оборот, страховщики предлагают уникальную для этого программу – инвестиционное страхование жизни. В нашей сегодняшней статье вы узнаете, в чем состоит суть инвестиционного страхования жизни, каковы его сильные и слабые стороны, и что нужно сделать, чтобы заполучить его.
Инвестиционное страхование. Программа инвестиционного страхования жизни
Для начала определимся с терминологией. ИСЖ – это детище страховой компании, которое нацелено на обеспечение клиента финансовой защитой от неблагополучных событий, связанных с его здоровьем и жизнью, а также на аккумулирование и приумножение капитала. Таким образом, человек с ИСЖ не только застрахован от финансовых потерь, но и гарантированно сможет получить дополнительную инвестиционную прибыль (при удачном раскладе составляет около 15 процентов годовых от внесенной суммы).
Главная особенность такого вида страхования состоит в том, что клиент вправе самостоятельно сделать выбор в пользу той или иной стратегии инвестирования. То есть он сам выбирает, куда будут вкладываться его деньги. К примеру, если вы предпочли следовать консервативной стратегии, то инвестирование осуществляется в депозиты или облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ). Другое дело, если ваш выбор пал на акции. В таком случае ответственная компания обязана вложить средства в эмиссионные ценные бумаги, драгоценные металлы и тому подобное.
Однако бывают случаи, когда выбранная стратегия не срабатывает, и по истечению срока действия сделки клиенту выплачивается сумма, не превышающая первоначально стоимости депозита. Говоря простыми словами, никакой прибыли вы не получаете, и вложенные деньги постигнет та же судьба, что и заначку под матрасом, то есть они подешевеют под натиском инфляции.
Договор инвестиционного страхования жизни – что это?
Договор об ИСЖ не требует огромного пакета документов. Все, что должно быть на руках у клиента – это паспорт. Перед подписанием, от вас требуется составить перечень рисков, входящих в полис. Как правило, два из них имеют обязательный характер, а третий клиент выбирает на свое усмотрение. В зависимости от случившегося инцидента, устанавливаются разные объемы выплат. Вот стандартный список потенциальных рисков:
- Дожитие клиента до истечения срока действия полиса.
- Смерть страхователя (по естественным причинам – от 100%+инвестиционный доход, или вследствие несчастного случая – до 300%+инвестиционный доход).
- Нанесение вреда здоровью клиента, следствием которого является потеря дееспособности (полная или частичная) (размер выплат исчисляется индивидуально для каждого случая).
Плюсы и минусы инвестиционного страхования
Что касается положительных качеств ИСЖ, то первое, о чем стоит сказать – это невозможность конфискации застрахованных средств. Дело в том, что, согласно договору, инвестиции более не считаются имуществом клиента и взысканиям не подлежат. Также взносы не делятся при разводе между супругами и в декларировании не нуждаются. В случае ухода из жизни застрахованного, договор осуществляется в пользу выгодоприобретателя, которому не обязательно дожидаться момента вступления в права наследника.
Теперь о недостатках. Об одном из них мы уже косвенно упомянули раннее, а именно – отсутствие гарантированной прибыли в случае провала инвестиционной стратегии.
Еще один минус заключается в том, что до истечения срока сделки клиент не может вернуть вложенные деньги, по крайней мере в полном объеме. Поскольку стандартные временные рамки составляют от 3 до 7 лет, это может стать существенным препятствием, ведь средства могут понадобиться в любую минуту.
Кроме того, существует ряд исключений касательно выплат в случае смерти клиента. Если причиной скоропостижной кончины стали умысел, война или радиационный вред (этот перечень может быть значительно шире), сумма выплачивается не всегда.
Ну и наконец, неблагоприятный сценарий ожидает тех, кто получил статус банкрота.
Актуальность инвестиционного страхования жизни обусловлена стремлением человека сохранить финансовую стабильность в условии шаткости экономического сектора. Сочетание таких качеств ИСЖ как защита инвестиций и накопление каптала дает ему такую возможность. Несмотря на то, что данный вид полиса находится лишь в стадии развития и имеет некоторые недостатки, на сегодняшний день – это прекрасная альтернатива для получения пассивной прибыли с перспективой на блестящее будущее.